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保險公估作為獨立第三人，在保險市場上起到越來越重要的“裁判員”作用。中國保險公估行業(yè)從無到有、從小到大走過了14年的發(fā)展歷程，在我國中國經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，面對保險業(yè)深化改革帶來的機遇與挑戰(zhàn)。中國保險公估人也將深入保險和社會各個角落，承擔起更多的社會責任。
近年來，隨著保險市場的發(fā)展和完善，保險公估的地位和作用得到越來越多的體現(xiàn)，并逐漸成為保險市場不可或缺的重要組成部分。近日，中國保險行業(yè)協(xié)會與深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室共同舉辦了以“新技術(shù)、新業(yè)務(wù)、新領(lǐng)域--保險公估面臨的機遇和挑戰(zhàn)”為主題的2014國際保險公估峰會，監(jiān)管機構(gòu)、政府機關(guān)、保險公司、保險經(jīng)紀公司和保險公估公司以及行業(yè)專家等各方齊聚一堂，為公估行業(yè)規(guī)范管理、做大做強獻計獻策。
公估業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提速
隨著經(jīng)濟社會和科學技術(shù)的發(fā)展，保險公估的服務(wù)領(lǐng)域不斷延伸、擴大。積極參與社會管理和風險管理，勇于探索農(nóng)業(yè)保險、巨災保險、健康保險、養(yǎng)老保險等領(lǐng)域的公估服務(wù)，成功實現(xiàn)了公估服務(wù)在司法鑒定、城市公共安全和社會保險領(lǐng)域的重大突破。中國保險業(yè)向全面深化改革進程的邁進，新領(lǐng)域、新技術(shù)、新模式所帶來的機遇和挑戰(zhàn)，加快了保險公估業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級的步伐。
數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，中國共有保險公估機構(gòu)320家，從業(yè)人員近5萬人。2013年，估損金額329.6億，業(yè)務(wù)收入19.4億元。深圳是國內(nèi)大的公估機構(gòu)總部聚集地。深圳良好的經(jīng)濟、社會和政策環(huán)境，先行先試的創(chuàng)新精神，孕育了民太安、泛華、智信達、俊通、信誠聯(lián)合、萬宜麥理倫等一大批優(yōu)質(zhì)公估企業(yè)，有力帶動了中國公估產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
深圳市委常委副市長陳應(yīng)春提出，深圳保險公估業(yè)應(yīng)通過積極參與保險創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)的建設(shè)，通過不斷的開拓創(chuàng)新，提升服務(wù)保險業(yè)及和諧社會的能力，并進一步提升深圳保險公估業(yè)在全國的競爭力。
2014年3月，為適應(yīng)新形勢下保險業(yè)專業(yè)化發(fā)展需要，中國保險行業(yè)協(xié)會保險公估專業(yè)委員會正式成立。保險公估人才隊伍的建設(shè)進入新的發(fā)展階段。保險公估業(yè)匯聚了包括金融、保險、財務(wù)、經(jīng)濟、法律等在內(nèi)的各類專業(yè)技術(shù)人才。近年來，每年報考保險公估從業(yè)人員資格考試的人員達1萬人以上。人才結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化，專業(yè)化建設(shè)實現(xiàn)了提速。
此外，隨著技術(shù)應(yīng)用多樣化，信息化建設(shè)不斷創(chuàng)新。公估機構(gòu)自身經(jīng)營實力的增強與業(yè)務(wù)發(fā)展的壯大，保險公估信息技術(shù)得到了廣泛的研究和應(yīng)用。民太安公估自主研發(fā)的“汽車保險理賠服務(wù)管理系統(tǒng)1.0”、“車險查勘服務(wù)快速調(diào)度平臺”和“E路隨行工程”分別榮獲深圳市金融創(chuàng)新獎。智信達公估成立了全國保險與風險管理研究所，并研究推出理賠風險智能控制系統(tǒng)。
保險經(jīng)紀和保險公估是保險中介行業(yè)重要組成部分，是保險業(yè)市場化發(fā)展的產(chǎn)物。我國自引入保險中介渠道以來，經(jīng)歷了十多年的快速發(fā)展，取得了顯著的成績，在健全保險市場體系、完善保險市場機制、維護保險市場誠信等方面，發(fā)揮了重要作用。與此同時，相對于國外成熟的保險市場，我國的保險中介行業(yè)目前仍處于發(fā)展的初級階段，保險中介機構(gòu)在促進保險行業(yè)創(chuàng)新、提升服務(wù)水平等方面還有很大的發(fā)展空間。
從“大而全”到“小而專”
中國保監(jiān)會中介監(jiān)管部處長龍翔指出，公估不僅是在政府監(jiān)管層面的關(guān)注下誕生的，也是隨著市場發(fā)展的需要而產(chǎn)生的。保險公估是市場化的產(chǎn)物，應(yīng)該隨著市場發(fā)展占據(jù)相應(yīng)的地位。公估發(fā)展之路雖然艱難，但有很大的發(fā)展空間。隨著費率改革的推進，將為中介行業(yè)發(fā)展帶來重要影響。從另外角度來看，公估也是中介行業(yè)中風險小的領(lǐng)域，因為公估不直接收取保費，公估行業(yè)主要面臨“公估不公”的問題，影響行業(yè)的生存環(huán)境。未來監(jiān)管部門會鎖住合規(guī)經(jīng)營的紅線，迎接新的發(fā)展。
中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司總經(jīng)理助理朱友剛認為，保險中介對保險業(yè)的促進起到了重要作用，保險公估與保險公司的合作已經(jīng)開始走入正軌，保險公估正在向?qū)I(yè)化的道路上健康成長。未來保險公估也面臨著一些挑戰(zhàn)，例如專業(yè)公估師的打造、傳統(tǒng)公估模式向互聯(lián)網(wǎng)平臺的轉(zhuǎn)化等等。此外，保險公估需要從大而全向小而專轉(zhuǎn)型，更好地掌控風險。
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司總裁助理谷偉指出，保險理賠是一門融合保險知識和各種專業(yè)技術(shù)知識的技術(shù)性行業(yè)，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和科學技術(shù)的進步，保險標的種類不斷更新，技術(shù)含量不斷提高，理賠中對專業(yè)技術(shù)的要求也越來越高。作為保險人，在委托公估時，要求公估師不僅要具備專業(yè)能力，在技術(shù)環(huán)節(jié)與被保險人進行溝通，同時也要具備良好的溝通能力，協(xié)調(diào)好保險雙方的關(guān)系，做好客戶服務(wù)和準確定損的統(tǒng)一。
英大長安保險經(jīng)紀集團有限公司總經(jīng)理蘇慶社認為，保險市場的參與者的立場不同，由于掌握信息的不對稱，實現(xiàn)誠實互信的成本較高。保險經(jīng)紀人和保險公估人作為溝通保險雙方的渠道，應(yīng)通過合作自覺主動維護保險市場的誠信體系。我國對保險經(jīng)紀人和保險公估人誠實信用的職業(yè)道德有嚴格的要求，兩者之間較容易建立誠實互信的合作關(guān)系，將成為構(gòu)建誠信保險市場的切入點。
尋求保險經(jīng)紀與公估合作切入點
保險經(jīng)紀和保險公估在我國幾乎同時起步，經(jīng)過十多年的快速增長，取得成績的同時也遇到行業(yè)發(fā)展的瓶頸和困難。保險經(jīng)紀和保險公估的合作既是資源整合，也是互相的交流和借鑒，通過合作構(gòu)建更加豐富多樣的保險中介市場，更好的實現(xiàn)保險經(jīng)紀人和保險公估人的專業(yè)價值，對保險行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展具有重要的意義。為了更好的發(fā)揮保險市場主體作用，保險經(jīng)紀和保險公估應(yīng)該進一步的明確自身的專業(yè)定位，尋求與保險業(yè)及保險市場的融合創(chuàng)新，通過行業(yè)之間的交流合作，探索合作共贏的發(fā)展道路。
蘇慶社指出，保險經(jīng)紀人和保險公估人作為提供專業(yè)服務(wù)的機構(gòu)，都需要具備過硬的專業(yè)知識和技術(shù)能力，在投保前的風險評估及發(fā)生保險事故后的協(xié)助索賠兩個階段從不同的立場完成客戶委托。兩者在工作目標、采用的風險管理及保險技術(shù)方面存在著部分共通之處，可以相互配合，發(fā)揮各自專業(yè)領(lǐng)域優(yōu)勢，為客戶提供全面的、一體化的保險中介服務(wù)。
蘇慶社認為，保險經(jīng)紀與公估機構(gòu)可以利用自身優(yōu)勢，從四個方面探索全方位合作途徑：
1.共享業(yè)務(wù)資源，深入挖掘客戶需求。由于發(fā)揮合作雙方各自的渠道優(yōu)勢，向客戶和社會大眾普及保險經(jīng)紀、保險公估服務(wù)理念。通過建立相對穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，為客戶提供更多的服務(wù)選擇，提高業(yè)務(wù)開發(fā)的效率。
2.提升專業(yè)實力，實現(xiàn)技術(shù)優(yōu)勢互補。保險經(jīng)紀人和保險公估人在某一行業(yè)或綜合領(lǐng)域具有突出的技術(shù)實力是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上，保險經(jīng)紀人和保險公估人應(yīng)該相互配合，建立技術(shù)支持和交流平臺，充分利用合作機構(gòu)在擅長領(lǐng)域中的風險管理和保險技術(shù)實力，彌補自身專業(yè)領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，更好的為各行各業(yè)的客戶提供專業(yè)化的服務(wù)。
3.人員區(qū)域合作，擴大市場服務(wù)范圍?，F(xiàn)階段我國保險中介機構(gòu)的規(guī)模和綜合實力比較薄弱，無法在接觸保險客戶的一線廣泛鋪設(shè)配置服務(wù)機構(gòu)和服務(wù)人員，一定程度上影響了保險經(jīng)紀人和保險公估人貼近客戶、全程跟蹤服務(wù)客戶的能力。在人員配置有限的情況下，保險經(jīng)紀和保險公估機構(gòu)應(yīng)該更好的發(fā)揮資源利用效率，建立人員方面的合作關(guān)系，在為客戶提供風險咨詢、風險查勘、協(xié)助索賠等服務(wù)時，通過合理的委托和外包，借助合作機構(gòu)的力量，擴大客戶服務(wù)區(qū)域、增強客戶服務(wù)能力。
4.加強數(shù)據(jù)積累，建立信息交流機制。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的積累對保險經(jīng)紀和保險公估行業(yè)進行風險研究、提升專業(yè)技術(shù)具有重要的意義。保險經(jīng)紀和保險公估機構(gòu)在加強自身業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累、數(shù)據(jù)平臺建設(shè)的同時，應(yīng)該建立有效的信息交互機制，在合作機構(gòu)之間實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，提升業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資源的全面性和利用效率。
相關(guān)鏈接保險公估的萌芽
保險公估，世界各國稱呼不盡相同，又稱保險公證、估價人、檢驗人等。但其實質(zhì)都是作為獨立第三方，利用自身的專業(yè)優(yōu)勢，為保險人或被保險人提供專業(yè)的理賠服務(wù)。保險公估是伴隨著保險業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生的。
保險公估起源于18世紀的英國，在國外80％以上的保險理賠工作是由保險公估完成的。1666年，英國倫敦大火，建筑物火災保險理賠工作的復雜化、專業(yè)化孕育了保險公估的萌芽。1961年，英國火險公估協(xié)會獲政府特許，升格為特許公估師學會。
在美國，1937年，獨立公估人協(xié)會成立，專為保險公司提供公估服務(wù)；1951年，公共保險公估人協(xié)會成立，專為被保險人提供索賠服務(wù)。
在中國，1927年，國人創(chuàng)辦上海益中公證行，是中國民族保險公估業(yè)的雛形。1946年，國立上海商學院首設(shè)保險系并開設(shè)《公估學》必修專業(yè)課，且為高六學分課程。(備注：以上紅色為字幕加動畫不配音)1979年，中國恢復了停辦20余年的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，中國保險公估業(yè)進入了新的發(fā)展階段。
縱觀當今世界，不管是以美國、加拿大、中國大陸為代表，采取嚴格政府監(jiān)管的保險公估業(yè)，還是以英國、澳大利亞、新西蘭、新加坡、香港特別行政區(qū)為代表，通過"行業(yè)自律"或"專業(yè)公約"方式實行行業(yè)自律管控的保險公估業(yè)，在保險市場中均充當著不可或缺的重要組成部分，充分發(fā)揮著完善保險產(chǎn)業(yè)化分工、提高保險服務(wù)質(zhì)量和效率，以及維護保險雙方合法權(quán)益的積極作用。
